Wer Geld anlegen möchte, steht oft vor der Frage: ETF oder Tagesgeld?
Beide Anlageformen gelten als beliebt – aber sie verfolgen völlig unterschiedliche Ziele. In diesem Vergleich erfährst du klar, verständlich und ohne Fachchinesisch, welche Anlageform sich für welche Situation eignet.
Kurz erklärt: ETF und Tagesgeld
Was ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet einen Index wie den MSCI World oder den DAX nach.
Du investierst automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig.
Typisch für ETFs:
- langfristige Geldanlage
- höhere Renditechancen
- Kursschwankungen möglich
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld ist Geld auf einem Bankkonto, über das du jederzeit verfügen kannst.
Die Zinsen sind variabel und meist eher niedrig.
Typisch für Tagesgeld:
- sehr sicher
- jederzeit verfügbar
- geringe Rendite
Kostenvergleich: ETF vs. Tagesgeld
| Kostenart | ETF | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Kontoführung | meist kostenlos | kostenlos |
| Laufende Kosten | ca. 0,1–0,3 % p. a. | keine |
| Kauf/Verkauf | evtl. Ordergebühr | keine |
👉 Fazit: Tagesgeld ist günstiger, ETFs kosten etwas – liefern dafür langfristig mehr Ertrag.
Rendite & Ertrag im Vergleich
- Tagesgeld:
aktuell meist unter der Inflationsrate
→ reales Vermögen sinkt oft - ETF:
historisch ca. 5–7 % Rendite pro Jahr (langfristig)
→ Vermögensaufbau möglich
📌 Wichtig: ETFs schwanken kurzfristig, Tagesgeld nicht.
Risiko & Sicherheit
Tagesgeld
- Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank
- praktisch kein Risiko
ETF
- Kursschwankungen möglich
- Verluste kurzfristig möglich
- langfristig bisher sehr stabil
👉 Regel:
Je höher die Rendite, desto höher das Risiko.
Steuern: ETF vs. Tagesgeld
- Tagesgeld:
Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer (25 %) - ETF:
- Kursgewinne & Ausschüttungen steuerpflichtig
- Sparerpauschbetrag (1.000 €) nutzbar
- thesaurierende ETFs haben steuerliche Vorteile
➡️ Steuerlich sind ETFs nicht schlechter, oft sogar flexibler.
Für wen ist ETF geeignet?
✅ sinnvoll, wenn:
- Anlagehorizont mindestens 10 Jahre
- Geld nicht kurzfristig benötigt wird
- Vermögen aufgebaut werden soll
❌ ungeeignet, wenn:
- Geld bald gebraucht wird
- Kursschwankungen nervös machen
Für wen ist Tagesgeld geeignet?
✅ sinnvoll, wenn:
- Notgroschen aufgebaut wird
- Geld jederzeit verfügbar sein muss
- Sicherheit wichtiger ist als Rendite
❌ ungeeignet, wenn:
- langfristiger Vermögensaufbau geplant ist
ETF oder Tagesgeld – was ist besser?
Die ehrliche Antwort:
👉 Beides – für unterschiedliche Zwecke.
Empfohlene Kombination:
- 3–6 Monatsgehälter auf Tagesgeld (Sicherheit)
- langfristiges Geld in ETFs (Wachstum)
So nutzt du Sicherheit UND Rendite optimal.
Fazit
- Tagesgeld schützt dein Geld, vermehrt es aber kaum
- ETFs schwanken, sind aber langfristig deutlich ertragreicher
- Wer klug ist, kombiniert beide Anlageformen
👉 Für die meisten Menschen ist ETF + Tagesgeld die beste Lösung.
Google Anzeige