Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt. Sie schützt dein Einkommen, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst.
Doch nicht jeder Tarif passt zu jeder Lebenssituation. In diesem Artikel erfährst du klar, verständlich und praxisnah, welcher BU-Schutz für Studenten und welcher für Azubis geeignet ist.
Kurz erklärt: Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du mindestens 50 % berufsunfähig wirst.
Beispiele:
- Unfall beim Sport → längerfristige Arbeitsunfähigkeit
- Chronische Krankheit → Berufsausfall
- Psychische Erkrankung → eingeschränkte Leistungsfähigkeit
Tipp: Ohne BU musst du dein Einkommen selbst sichern, oft durch Ersparnisse oder Eltern – das kann sehr teuer werden.
Student vs. Azubi: Unterschiede im Schutz
Student
- Versicherung frühzeitig abschließen möglich
- Beitrag: ca. 15–30 € / Monat (je nach BU-Anbieter & Rente)
- Vorteile: niedriger Eintrittsalter → geringe Beiträge
- Leistungsfall: Absicherung für zukünftigen Beruf nach Studium
Azubi
- Versicherung während Ausbildung möglich
- Beitrag: ca. 20–50 € / Monat
- Vorteile: Einkommensabsicherung während Ausbildung
- Leistungsfall: Absicherung im angelernten Beruf / Ausbildungsberuf
Kostenvergleich
| Tarifart | Student | Azubi |
|---|---|---|
| Beitrag pro Monat | 15–30 € | 20–50 € |
| Eintrittsalter | 18–30 | 16–25 |
| Versicherte Rente | 500–1.500 € | 500–1.500 € |
| Beitragsvorteil | niedriger Eintritt = günstiger | etwas höher, aber früh absichern |
| Risiko / Beruf | späterer Berufsstart | schon im Ausbildungsberuf aktiv |
👉 Fazit: Studenten zahlen etwas weniger, Azubis profitieren von frühzeitiger Absicherung während der Ausbildung.
Leistungen im Detail
Studenten-BU:
- Absicherung ab Studienende für gewünschten Beruf
- Nachversicherungsgarantie möglich
- Optional: Wartezeiten bis Berufsstart kürzen
Azubi-BU:
- Absicherung des Ausbildungsberufs
- Oft inkludiert: Schutz bei Krankheit, Unfall, psychischen Erkrankungen
- Nachversicherungsgarantie oft eingeschränkt
Risiko & Absicherung
Student
- Weniger Berufsrisiko aktuell (Studentenjob meist risikoarm)
- Vorteil: Gesundheitszustand in jungem Alter meist gut → günstigere Beiträge
Azubi
- Berufsrisiko bereits aktiv (Handwerk, Pflege, Einzelhandel etc.)
- Risiko höher → Beiträge leicht höher
- Vorteil: Einkommenssicherung sofort gegeben
Steuerliche Behandlung
- BU-Beiträge sind als Vorsorgeaufwand steuerlich absetzbar
- Vorteil für beide Gruppen: reduziert Steuerlast minimal, sorgt aber primär für finanzielle Absicherung
Für wen ist die BU als Student geeignet?
✅ sinnvoll, wenn:
- frühzeitig Beiträge sichern → niedrige Kosten
- Beruf nach Studium abgesichert werden soll
- Eltern als Mitversicherer keine dauerhafte Lösung
❌ ungeeignet, wenn:
- sehr kurze Studienzeit bleibt (nur wenige Monate)
- Budget extrem begrenzt
Für wen ist die BU als Azubi geeignet?
✅ sinnvoll, wenn:
- Berufsausbildung begonnen → reales Einkommen abgesichert
- körperlich belastender Job
- langfristige Absicherung geplant
❌ ungeeignet, wenn:
- keine Einkünfte während Ausbildung → Beitrag schwer zu stemmen
- Versicherung erst später nötig → Beitrag steigt
Berufsunfähigkeitsversicherung Student vs. Azubi – Fazit
- Studenten: zahlen niedrigere Beiträge, sichern spätere Karriere ab
- Azubis: sichern direkt Einkommensrisiko im Berufsalltag, Beitrag etwas höher
- Empfohlene Strategie:
- Studenten: BU frühzeitig abschließen → niedrige Beiträge
- Azubis: BU direkt während Ausbildung → Sicherheit ab ersten Einnahmen
Tipp: Wer früh abschließt, spart langfristig Geld und sichert existenzielle Risiken ab.
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